Banka hesabının, IBAN’ın veya banka kartının başka bir kişinin kullanımına bırakılması özellikle internet dolandırıcılığı dosyalarında sık karşılaşılan bir konudur. Bir kişinin hesabına suçtan elde edilen paranın gönderilmiş olması, hesap sahibinin ceza sorumluluğunun otomatik olarak doğduğu anlamına gelmez. Ceza sorumluluğu bakımından kişinin bilgisi, iradesi, kastı ve olayın bütünündeki rolü değerlendirilir.

Hesap sahibinin hesabını neden verdiği, para hareketlerinden haberdar olup olmadığı, para üzerinde tasarrufta bulunup bulunmadığı, komisyon alıp almadığı, kart veya mobil bankacılık bilgilerini kime teslim ettiği ve diğer şüphelilerle bağlantısı soruşturmada önem taşıyabilir. Özellikle “hesabını kirala, para kazan” şeklindeki teklifler ciddi hukuki risk barındırır.

Bir dolandırıcılık olayında yalnızca banka hesabının kullanılması nedeniyle kişinin fail veya suça iştirak eden kişi olarak kabul edilip edilemeyeceği somut delillere göre belirlenir. Hesap hareketleri, telefon ve iletişim kayıtları, para çekme görüntüleri, mesajlaşmalar ve tarafların birbirleriyle ilişkileri birlikte incelenebilir.

Hesabının kötüye kullanıldığını fark eden kişinin durumu gecikmeden bankaya bildirmesi, erişim bilgilerini değiştirmesi ve gerekiyorsa adli mercilere başvurması önemlidir. Hesap veya kart bilgilerini başkasına vermek, “ben sadece hesabımı verdim” denilerek her durumda sonuçsuz kalacak bir davranış değildir.

Bu tür dosyalarda suçun hukuki niteliği ve kişinin olaydaki konumu dosyadan dosyaya değişir. Bu nedenle ifade verilmeden veya savunma hazırlanırken yalnızca hesap hareketlerine değil, kastı ve fiili bağlantıyı gösteren bütün delillere birlikte bakılması gerekir.